Если финансовых накоплений не хватает на приобретение недвижимости, можно оформить ипотеку или взять потребительский кредит. Каждый вариант имеет свою специфику. Что же выгоднее: ипотечное кредитование или потребительский кредит?
Принципиальные отличия ипотеки и потребительского кредита
Главное отличие ипотеки от потребительского кредита заключается в цели. Ипотечное кредитование предусматривает выдачу банком денег заемщику исключительно на приобретение недвижимости.
Обычный потребительский кредит банк выдает человеку наличными, при этом финансово-кредитной организации неинтересно, как клиент распорядится этими деньгами, лишь бы он своевременно вносил очередные платежи по данному кредиту.
Ипотека предоставляется банком клиенту при условии, что в момент подписания договора клиент оплачивает 15-30% от общей суммы кредита. В потребительских кредитах обязательных первоначальный взнос не предусмотрен.
Отличительной чертой ипотечного кредитования является то, что объект недвижимости на период действия кредитного договора становится предметом залога. Потребительские же кредиты не предполагают залога.
Обычно предусмотрены низкие ставки по ипотеке, они существенно ниже, чем по потребительским кредитам. При этом срок действия ипотечного договора в несколько раз превышает период действия договора о потребительском кредите. Заявку на ипотеку банк рассматривает дольше, так как эта разновидность кредитования предъявляет к заемщикам высокие требования.
Ипотека предоставляется человеку при условии обязательного оформления страховки на объект недвижимости. Такого правила в отношении потребительского кредита не установлено. Это означает, что оформление ипотеки всегда сопряжено с дополнительными существенными расходами, которых нет при оформлении потребительского кредита.
Документы
Как правило, для оформления потребительского кредита требуется только паспорт. Если же человек решит оформить ипотеку, ему необходимо будет собрать обширный пакет документов, в который входят:
- документы, подтверждающие личность заемщика;
- документы, отражающие уровень дохода гражданина;
- документы, подтверждающие то, что человек является официально трудоустроенным;
- техническая документация на приобретаемую в ипотеку квартиру.
Большой пакет документов объясняет тот факт, что оформление ипотеки занимает много времени. Если времени ждать нет, стоит подать заявку на потребительский кредит, а не на ипотеку.
Что выгоднее
Если сумма требуется большая, лучше взять ипотеку. В этом случае ежемесячные платежи будут сравнительно небольшими, поэтому дополнительные расходы, связанные с приобретением недвижимости не отразятся негативно на семейном бюджете. Кроме того, при оформлении ипотеки человек может рассчитывать на получение кредита на льготных условиях, чего нельзя сказать о потребительских кредитах.
Если же до нужной суммы на покупку квартиры не хватает совсем чуть-чуть, стоит оформить потребительский кредит. При этом не придется искать деньги на первоначальный взнос.